Sacombank Bình Dương để xảy ra nhiều sai sót trong hoạt động cấp tín dụng

(TVPLO) – Cơ quan Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Bình Dương chỉ ra nhiều tồn tại, sai sót trong hoạt động của Sacombank Bình Dương.

Cơ quan Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bình Dương kết luận Sacombank Bình Dương đểxảy ra nhiều sai sót trong hoạt động cấp tín dụng. (Ảnh: STB)

Tại thông báo kết luận số 71/TB-BDU3, Chánh Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Bình Dương Lê Quang Nam đã chỉ ra nhiều tồn tại, sai sót tại Sacombank Bình Dương.

Nhiều tồn tại, sai sót trong hoạt động cấp tín dụng

Cụ thể, đối với khách hàng cá nhân/hộ kinh doanh: Thanh tra xác định chi nhánh này thẩm định tình hình tài chính, tổng nhu cầu của phương án kinh doanh nhưng chưa thu thập đầy đủ hồ sơ, tài liệu chứng minh sốliệu đã thẩm định; hồ sơ, tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn vay (thương mại, dịch vụ, tiêu dùng trên 100 triệu đồng) chỉ có biên bản giao nhận hàng hóa hoặc phiếu chi, bảng kê mua hàng hóa dịch vụ là chưa phù hợp quy định pháp luật (hóa đơn giá trị gia tăng).

Sacombank Bình Dương thực hiện giải ngân vào tài khoản thanh toán của khách hàng vay, để khách hàng chuyển khoản trực tiếp cho bên thụ hưởng hoặc rút tiền mặt là chưa phù hợp quy định Thông tư21/2017/TT-NHNN.

Sacombank Bình Dương thẩm định và cấp tín dụng cho khách hàng với nguồn thu nhập trả nợ theo hồ sơvay vốn từ lương, sản xuất kinh doanh việc thanh toán chủ yếu bằng tiền mặt nhưng kiểm soát nguồn thu khách hàng chưa chặt chẽ, đảm bảo khả năng trả nợ ngân hàng.

Bên cạnh đó, Chi nhánh chưa thẩm định các yếu tố khác làm ảnh hưởng đến thời hạn cho vay để xét duyệt cho vay với thời hạn cho vay không phù hợp với hoạt động kinh doanh của khách hàng.

Một số khoản vay của khách hàng, Sacombank Bình Dương thực hiện kiểm tra, giám sát kiểm tra sau vay định kỳ chưa thực hiện đầy đủ theo quy định nội bộ, về việc thu thập tài liệu, chứng từ có liên quan đến nội dung kiểm tra.

Ngoài ra, Thanh tra cũng xác định, Sacombank Bình Dương thực hiện cho vay chuyển nhượng, hoàn vốn chuyển nhượng bất động sản căn cứ nhu cầu vốn theo giá trị chuyển nhượng trên hợp đồng đặt cọc, chưa thu thập hợp đồng chuyển nhượng có công chứng.

Liên quan đến việc chấp hành quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố, Cơquan Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Bình Dương qua kiểm tra có một số giao dịch chuyển tiền, cán bộ nghiệp vụ tại chi nhánh thực hiện kiểm tra thông tin khách hàng chưa đầy đủ theo quy định nội bộ nhưng các thông tin này cũng đã được hệ thống quét tự động bằng chương trình AML Express trước khi thực hiện giao dịch.

Từ các tồn tại, sai sót trên, cơ quan Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bình Dương cũng cảnh báo nhiều rủi ro như: Đối với việc giải ngân cho vay thanh toán tiền hàng với các đối tác đồng thời phát sinh quan hệ vừa mua và bán với khách hàng, khó kiểm soát dòng tiền và giám sát sử dụng vốn của khách hàng, tiềm ẩn rủi ro trong hoạt động kinh doanh của khách hàng, dẫn đến khách hàng có thể mất khả năng thanh toán.

Cảnh báo rủi ro tín dụng đối với một số khách hàng hoạt động kinh doanh không hiệu quả, báo cáo tài chính mất cân đối, hệ số thanh toán thấp.

Kiến nghị nhiều biện pháp xử lý

Từ những tồn tại, sai sót nêu trên, Thanh tra kiến nghị đối với Giám đốc Sacombank Chi nhánh Bình Dương: Chỉ đạo các bộ phận có liên quan rà soát, xác định trách nhiệm của tập thể, cá nhân có liên quan đến các tồn tại, hạn chế, sai sót chung và sai sót cụ thể đã được nêu trên để tổ chức họp rút kinh nghiệm. Đồng thời, chỉđạo thực hiện khắc phục, chỉnh sửa các kiến nghị của kết luận thanh tra theo quy định.

Trường hợp, không thực hiện khắc phục được ngay các kiến nghị, Sacombank Bình Dương phải xây dựng kếhoạch thực hiện trình cấp có thẩm quyền phê duyệt theo quy định pháp luật.

Đối với công tác về phòng, chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố, Thanh tra đề nghị Sacombank Bình Dương rút kinh nghiệm và thực hiện kiểm tra đầy đủ thông tin khách hàng trước khi thực hiện giao dịch chuyển tiền theo quy định.

“Sacombank Bình Dương đặc biệt quan tâm các nội dung cảnh báo rủi ro đã được đoàn thanh tra nêu trên, để có biện pháp kiểm soát các khoản cho vay bổ sung vốn lưu động phục vụ sản xuất kinh doanh đối với khách hàng được cấp hạn mức tín dụng tại nhiều tổ chức tín dụng hoặc giải ngân cho bên thụ hưởng có quan hệ vừa mua, vừa bán với khách hàng vay; nguồn thu từ hoạt động kinh doanh lớn nhưng chủ yếu bằng tiền mặt; hoạt động kinh doanh không hiệu quả, báo cáo tài chính mất cân đối, hệ số thanh toán thấp, nhằm hạn chế phát sinh rủi ro tín dụng hoặc cho vay vượt quá tổng nhu cầu vốn của khách hàng và trùng lắp giữa các Chi nhánh tổ chức tín dụng”, Cơ quan Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Bình Dương, khuyến nghị.

Sacombank chi nhánh Bến Cát tiềm ẩn nhiều rủi ro trong cấp tín dụng

Chánh Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bình Dương cũng ban hành thông báo Kết luận Thanh tra số 72/TB-BDU3 đối với Sacombank chi nhánh Bến Cát.

Tại thông báo này, Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Bình Dương đã chỉ ra việc Sacombank Bến Cát thực hiện giải ngân vào tài khoản thanh toán của khách hàng, sau đó khách hàng thực hiện các giao dịch chuyển khoản cho người thụ hưởng/rút tiền mặt hoặc chuyển khoản qua tài khoản của khách hàng tại tổ chức tín dụng khác và chưa kiểm soát chặt chẽ việc sử dụng vốn vay sau giải ngân của khách hàng dẫn đến một số hồ sơ tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn vay chưa phù hợp với đối tượng thụ hưởng hoặc khách hàng sử dụng vốn vay sai mục đích thỏa thuận.

Một số hồ sơ chi nhánh thu thập chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn là các hóa đơn bán lẻ có giá trị lớn là chưa phù hợp theo quy định pháp luật. Chi nhánh thu thập chưa đầy đủ hồ sơ, tài liệu chứng minh nguồn thu nhập của khách hàng…

Ngoài ra, hoạt động cấp tín dụng tại chi nhánh còn tiểm ẩn một số rủi ro đối với việc cấp tín dụng cho khách hàng có một số chỉ tiêu về tình hình tài chính các năm liền kề thời điểm cấp tín dụng không tốt; ký phụ lục sửa đổi, bổ sung hợp đồng thế chấp (công chứng) có thỏa thuận nghĩa vụ gốc được bảo đảm tối đa 100% giá trị tài sản bảo đảm cao hơn tỷ lệ được phê duyệt.